宠物保险种类

宠物保险定义

宠物保险是指投保人根据合同约定，为被保险的宠物支付保险费，保险人对于因合同约定的可能发生的事故的发生而造成的宠物伤害或丢失，或者当被保险的宠物死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

在美国，基本所有类型的宠物都可以投保，包括狗、猫、兔子、雪貂、鸟类、爬行动物、大肚猪和各种啮齿动物。保险成本通常取决于动物的年龄，健康状况和选择的级别。一般来说，老年动物的投保金额更高。一些保险公司可能不会涵盖某些易患遗传性疾病的品种（例如髋关节发育不良的品种）。

宠物国际保险分类

国际上的宠物保险产品主要分为宠物医疗保险、宠物第三者责任险和宠物死亡保险三种，不同的宠物保单提供不同的保险责任范围。

宠物医疗保险：主要对遭受意外伤害或者患病的宠物就医治疗所支出的费用给予补偿。

宠物医疗保险

宠物第三者责任险：主要保障宠物所有人因宠物对第三方造成人身伤亡或财产损失所负的赔偿责任。

宠物第三者责任险

宠物死亡保险：主要负责当宠物因意外事故或疾病死亡时以及被盗或者走失时向宠物所有人支付一定的保险金。

宠物死亡保险

不同的宠物保单提供不同的保险责任范围，国际上一些宠物保险公司将宠物保险产品分为不同等级的保单，例如青铜保单(Bronzecover)只保障宠物医疗保险和宠物第三者责任险，白银保单(Silvercover)除了青铜保单的保障范围外，还保障宠物死亡保险，黄金保单（Goldencover）除了白银保单的保障范围外还包括更广泛的第三者财产损失责任保险，白金保单（Platinumcover）则要提供比黄金保单更宽的保障范围比如减肥食品费用保障等。

宠物国内保险分类

宠物保险的保障跟人身险有些相似，无外乎死亡、伤残、疾病这几类。但目前国内比较常见的宠物险，从保障范围上可以分为两种：宠物医疗险和宠物第三责任险。

宠物医疗险

宠物医疗险就是对宠物赴院治疗产生的治疗费用进行一定额度的报销。宠物治病的价格比较高，所以这类保险对于铲屎官们来说还是比较实用。但宠物治病跟人不一样，在保障中会存在诸多限制，治疗机构就是个很大的问题。目前国内专业的宠物治疗机构相对稀缺，多集中在一线、省会城市。一些宠物医疗险还限制了投保地域，加起来就变成了双重门槛。宠物医疗险看似美好，但在目前的市场环境下实用度还是比较有限的，比较适合居住在一线城市，亦或者周边地区的铲屎官们投保。

宠物第三方责任险

宠物第三方责任险，主要是赔偿家养宠物造成第三者伤害的医疗费用以及诉讼费用等。在投保宠物的规定上，家养宠物责任险的作用只适合“合法宠物”，所以其保障范围不包括相关法律禁止普通市民饲养的宠物，此外投保的宠物不包括藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只。投保宠物责任险之后，若因为家养宠物造成他人受伤或他人财物损毁，并因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。当然，这里的他人不包括被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员，对于宠物造成其他动物的伤害亦不保障。责任险可以减轻给他人支付医药费而带来的负担。

虽然宠物保险的发展面临着宠物数据与识别技术不足、宠物保险意识不足、宠物医院资质良莠不齐等重重困境，但总体来看，随着中国宠物行业发展，宠物保险市场也必然将迎来属于它们的“春天”。